Автокредитование
Автокредитование — отдельный вид банковских услуг, позволяющий клиентам приобретать транспортные средства в рассрочку, выплачивая их стоимость в течение заранее оговоренного периода. Такое кредитование имеет ряд отличительных особенностей.
Что такое автокредит
Автокредитом называется выделение средств, которые могут быть потрачены только на одну цель — покупку автомобиля. Потратить деньги на что-то другое невозможно — сумма переводится не конкретному заемщику, а продавцу транспортного средства. В отличие от потребительских займов от заемщика не требуется залога или поручительства. В качестве имущества, обеспечивающего возврат полученных средств, выступает сам автомобиль. Продать, подарить или совершать какие-либо иные действия с машиной, полученной за счет автокредита, его владелец не имеет возможности. В полную собственность ТС переходит только после того, как все деньги вместе с начисленными процентами будут возвращены в банк.
Есть четыре особенности, отличающие автокредит от иных банковских кредитных услуг:
- Сумма, выдаваемая по автокредиту, не может быть равна стоимости автомобиля — заемщик должен совершить первый взнос самостоятельно. Процент первоначального взноса определяется конкретным банком.
- Запрещено использование автомобиля, полученного по автокредитованию, в производственных или коммерческих целях. Для подобных целей необходимо воспользоваться услугой коммерческого автокредитования.
- Договор автокредитования не может быть заключен без оформления страхования КАСКО. Это позволяет банку снизить риски, возникающие при угоне или повреждении авто, на покупку которого выделены деньги. В некоторых финансовых учреждениях предлагаются несколько видов договоров, как со страхованием, так и без (от этого зависит величина начисленных банковских процентов), но подобные предложения достаточно редки.
- Средства, выделенные по договору автокредитования, переводятся на счет продавца — юридического лица. Поэтому банк не несет ответственности за передачу автомобиля и переход прав к покупателю.
Преимущества и недостатки автокредита
К достоинствам автокредитования следует отнести следующие факторы:
- право пользования автомобилем переходит к покупателю сразу же после заключения договора и перечисления денег — ему не требуется ожидать выплаты всей суммы;
- у заемщика появляется возможность приобретения того автомобиля, которые ему нравится а не того, на который достаточно собственных средств;
- автокредитованием занимается большинство банков, это дает возможность подобрать наиболее подходящую программу;
- срок возврата автокредита составляет 1-5 лет;
- ставка по автокредиту ниже ставок по потребительским кредитам;
- при покупке отечественных автомобилей можно воспользоваться различными льготными программами.
Есть и определенные минусы:
- процедура заключения договора может длиться довольно долго;
- необходимо соответствовать требованиям банка;
- при просрочке выплат процентов и тела кредита банк имеет право отобрать автомобиль;
- КАСКО увеличивает стоимость кредита;
- в случае если первоначальный взнос не платится или составляет малую сумму, банковский процент увеличивается.
Прежде чем оформлять автокредит, следует учесть перечисленные факторы, рассчитать свои возможности и решить, какие из них более важны для заемщика.
