Мировые кризисные явления в экономической области влияют и на финансовый сектор. Неопределенная ситуация привела к снижению количества займов, выдаваемых на развитие предпринимательской деятельности. Многие банки сворачивают программы корпоративного кредитования, опасаясь невозвратов и избегая неоправданных рисков. Сложнее всего в этих условиях приходится малому и среднему бизнесу, для стабилизации которого необходима поддержка со стороны финансовых структур.

Особенности корпоративного кредитования в посткризисный период

В последнее время наметились определенные тенденции к улучшению ситуации и некоторое оживление на рынке кредитных услуг, хотя говорить о возвращении докризисного положения еще рано. О сохранении негативных тенденций свидетельствуют следующие признаки:

  1. Доля краткосрочных кредитов, выдаваемых на 3-6 месяцев, по-прежнему занимает лидирующие позиции;
  2. Залоговое обеспечение займа установилось на отметке 200%. Таким образом банки страхуют себя от последствий невозврата: при реализации залогового имущества посредством торгов они получают только половину от его стоимости;
  3. Предпринимательские структуры, только начинающие развиваться, практически не имеют шансов взять кредит. Многие финансовые учреждения при получении запроса на выдачу займа молодым организациям требуют от них подтверждения успешной хозяйственной деятельности с минимальным сроком в 3 месяца. Для этого необходимо предоставить отчетные документы и оформить расчетный счет в выбранном банке;
  4. Для обращения за кредитом финансовая отчетность должна носить абсолютно прозрачный характер.

Подготовка к получению кредита на развитие

Главный документ, который потребует потенциальный кредитор от предпринимательской структуры, – бизнес-план. На его основании банк примет решение: положительное или отрицательное в зависимости от результатов тщательного всестороннего анализа.

Что оценивает финансовая организация?

  1. Эффективность инвестируемого проекта. Если возникнут сомнения в его рентабельности, в выдаче займа на развитие будет отказано. Стоит учитывать, что отдельные виды деятельности вовсе не подлежат кредитованию. К ним относятся сделки в области ценных бумаг и некоторые категории производства.
  2. Способность кредитополучателя выполнить свою часть обязательств по договору и вернуть заемные средства в срок, наличие рисков невозврата.
  3. Ликвидность бизнеса, успешность хозяйственной деятельности, рациональность расходования будущих заемных средств.

Хороший бизнес-план – это основа успеха на пути к получению кредита, поэтому не стоит недооценивать его важность.

Представитель частного бизнеса должен также быть готов передать на рассмотрение бухгалтерский баланс (к нему требуется пояснительная записка). На основании предоставленных данных банковские специалисты смогут рассчитать доступную сумму займа.

Помимо документов, финансовое учреждение поинтересуется залоговым обеспечением. К нему относят имущество предприятия и его активы: промышленное оборудование, объекты недвижимости, ценные бумаги и т.д. В некоторых случаев залоговое обеспечение не требуется: его можно заменить поручительством. Этот вопрос решается в индивидуальном порядке в зависимости от конкретных обстоятельств, касающихся предпринимательской структуры.

Отказ в предоставлении кредита

Каждый банк в оценке платежеспособности и финансовой стабильности частной организации руководствуется своими соображениями и расчетами. Это информация относится к категории конфиденциальной и не разглашается.

Предприятия, относящиеся к категории малых и средних, являются самыми уязвимыми в финансовом плане и наиболее остро нуждаются в кредитных средствах для развития. Но статистика не особенно утешительна: только 10% из них могут рассчитывать на положительный ответ от отечественных банков.

В любом случае, подавая запрос на предоставление заемных средств, нужно быть готовым к возможности получения отказа.

Мотивированный отказ может быть временным или постоянным.

  • В первом случае можно попытаться заново и обновить обращение спустя некоторое время.
  • Второй подразумевает занесение в так называемый стоп-лист финансового учреждения и пересмотру не подлежит. Единственный вариант при таком раскладе – поход в другое учреждение.

Немного иначе обстоит дело для владельцев уже существующего, успешно функционирующего, бизнеса, которые планируют начать новую деятельность. Такие предприниматели обычно воспринимаются финансовыми структурами как более благонадежные и могут рассчитывать на доброжелательное отношение. Соответственно и ответ на кредитный запрос с их стороны чаще бывает положительным.

Прочитано раз: 80, сегодня: 1.