Один из путей реструктуризации в области кредитования предполагает временный «отдых» от обязательств — т.н. кредитные каникулы. К услуге могут прибегнуть клиенты большей части банков. Финансовые структуры устанавливают условия и правила реализации сервиса самостоятельно.

Кредитные каникулы— предоставляемая банкам отсрочка по выплате кредита. Представляться они могут как в случае возникновения Форс-Мажорных обстоятельств, так и в качестве дополнительной услуги.

Здесь следует подметить, что «Кредитные каникулы» в случае форс-мажорных обстоятельств могут предоставляться на безвозмездной основе по договоренности с банком, примером подобных случаев стал COVID-19 и предоставляемые кредитные каникулы в этом году. «Кредитные каникулы» как дополнительная услуга предоставляются на платной основе.

Кредитные каникулы: основные положения

По основополагающим характеристикам их можно объединить в три группы:

  • разрешение взять «перерыв» оговорено в соглашении и входит в «основной пакет»;
  • опция предлагается в качестве бонусной, ее можно получить на этапе подписания договора или после;
  • услуга считается вспомогательным механизмом, предоставляемым в персональном порядке при обнаружении проблем с выплатой долга.

Последний вариант позволяет брать плату за сервис дополнительно, поэтому является более выгодным для заведения, выдавшего кредит. Зачастую финансовый перерыв применяется в качестве рекламы для привлечения внимания потенциальных заемщиков. В случаях, когда каникулы предоставляются безвозмездно, плата за них, вероятнее всего, уже внесена в стоимость основного продукта. Это следует принимать во внимание, собираясь воспользоваться заманчивым предложением.

Форматы «кредитных каникул» и их особенности

Нюансы реализации услуги у каждой организации свои. Но есть несколько категорий, применимых ко всем. Отсрочка выполнения обязательств по займу может быть представлена в двух версиях:

  1. Полной – предполагает освобождение на установленный срок от всех выплат (как по главной задолженности, так и по начисленным процентам). Для такого способа характерно:
  • наличие дополнительной оплаты за услугу, которая трактуется как штрафная;
  • отсутствие возможности продления соглашения, что подразумевает рост долговой ноши после окончания периода «отдыха»;
  • строгие требования к кредитополучателю.
  1. Частичной – клиент временно освобождается от погашения главного долга, но продолжает вносить платежи по процентам. Особенности такой схемы:
  • можно активизировать услугу однократно или дважды на протяжении периода действия кредитного соглашения;
  • существенное облегчение почувствуют только заемщики, оформившие кредит на небольшую сумму, поскольку в другом случае величина выплат будет по-прежнему значительной из-за немалых процентов;
  • отсрочка приведет к увеличению ежемесячного объема платежей, если вместе с каникулами не предоставляется возможность продления договора.

Кроме двух основных, некоторые финансовые учреждения предлагают индивидуальные варианты «перерывов». Персональные схемы, разрабатываемые под конкретного клиента могут предусматривать пролонгацию договора и особый график платежей.

Некоторые банки практикуют:

  • мораторий на использование сервиса – запрет на каникулы в течение определенного срока после оформления кредита (несколько месяцев);
  • многократное предоставление услуги с наличием перерыва между периодами «отдыха» от обязательств;
  • ограничения минимальной и максимальной длительности кредитных каникул;
  • возможность самостоятельного выбора категории отсрочки (полной либо частичной);
  • продление срока действия соглашения или отсутствие такой возможности;
  • применение специальных требований в отношении кредитной истории;
  • использование дополнительных механизмов реструктуризации совместно с «перерывом».

Как получить кредитные каникулы?

Обычно схема предоставления отсрочки прописана в кредитном соглашении. Чаще всего она рассматривается как мера ослабления долгового бремени на некоторый период для заемщиков с финансовыми сложностями. Однако за дополнительную плату такой сервис отдельные банки готовы предложить и без документов, подтверждающих материальные трудности. На такое послабление могут рассчитывать постоянные клиенты.

Чтобы узнать условия получения кредитных каникул в конкретном случае, следует обратиться за разъяснениями в банк. Дальше потребуется:

  1. Написать заявление: оформляется сотрудником финансового учреждения в присутствии заемщика;
  2. Предоставить нужные документы;
  3. Дождаться решения;
  4. Подписать соглашение.

После получения отсрочки важно соблюдать условия и не забыть оплатить услугу. Стоимость может быть выражена в фиксированной сумме, распределена в ежемесячные платежи по займу или добавлена в кредитную ставку.

Прочитано раз: 108, сегодня: 1.