Существует множество параметров, по которым банковское учреждение принимает решение о выдаче кредита или отказе по заявке. Главным из них является кредитная история. Ранее подобный рейтинг формировался исключительно для юридических лиц, теперь же он начисляется и физическим лицам. При этом формирование КИ регулируется на законодательном уровне.

Как повысить свой кредитный рейтинг?

Всего стоит выделить пять факторов, влияющих на формирование кредитной истории. В нашей стране она влияет лишь на принятие решения по кредитной заявке. За рубежом подобный рейтинг распространяется и на иные сферы жизни. Положительный рейтинг позволяет приобрести жилье по более низкой стоимости, заключить контракт с провайдером на выгодных условиях, воспользоваться выгодной арендной ставкой недвижимости, а также перейти на оптимальную форму сотрудничества с газовой компанией или фирмой, поставляющей электричество.

Среди ключевых параметров, влияющих на КИ выделяют:

  • Ответственность. 35% доверия к заемщику относится к регулярности платежей. Если человек вовремя оплачивает долги, банковские учреждения охотнее выдают ссуды. Когда имеются просрочки, все происходит в обратном порядке. При этом кредитный рейтинг снижается. При расчете принимается во внимание весь период действия договора. Одна или две задержки не слишком сильно сказываются на рейтинге, но лучше не допускать их вовсе. Регулярность выплат полностью отображает ответственное отношение заемщика.
  • Объем задолженности. Еще 35% отдается сумме долга. Чем больше кредит, тем меньше соотношение, поэтому при наличии ипотеки или взятии займа на покупку автомобиля рассчитывать на получение крупного кредита не стоит. Если вы и так много должны банку, то финансовая организация неохотно пойдет на уступки, одобрив новый займ.
  • Срок кредитования. 15% отдается этому параметру. Именно он позволяет сделать прогноз и понять, насколько быстро заемщик сможет вернуть денежные средства. Иногда финансовые организации отказывают даже тем, кто может выплачивать большие суммы. А все из-за того, что кредитная история находится на нулевом уровне. Если необходимо взять крупную сумму, лучше оформить несколько небольших займов, погасить их досрочно, тем самым сделав КИ положительной.
  • Регулярность взятия кредитов. 10% отводится этому фактору. Частое обращение в финансовые организации говорит об острой нужде в деньгах, что не может положительно сказаться на репутации клиента. Если вы подаете сразу несколько заявок в финансовые учреждения, стоит позаботиться о том, чтобы оформление кредитов не затягивалось. Срок не должен превышать двух недель. В противном случае велика вероятность отказа.
  • Типы займов. Кредитная история зависит от этого параметра на 10%. Деньги, выдаваемые по кредитным картам, относятся к револьверным видам займов, поскольку регулярно возобновляются. К единоразовым ссудам относится ипотека, к этой же категории причисляют кредиты на авто, потребительские товары. Если вы пользуетесь кредитными средствами с карты и постоянно вовремя их возвращаете, уровень доверия будет самым высоким.

Почему может быть низкий кредитный рейтинг?

Чтобы не испортить репутацию, следует избегать некоторых моментов. Не стоит допускать просрочек, слишком частых обращений в финансовые организации на протяжение последних 2 лет. Не рекомендуется доводить расходы по кредитной карте до 51% и более. Лучше всего использовать всего 15% от доступной суммы кредитных средств. Если вы судитесь с различными организациями, ваше имущество находится под арестом, это также может негативно сказаться на кредитном рейтинге.

Чтобы любая финансовая организация со 100% гарантией выдавала кредит, следует позаботиться о том, чтобы кредитная история находилась на отметке не менее 52%. Наличие кредитных карт, где использовано всего 10-15% от доступной суммы положительно сказывается на решении банка. Чтобы быть в курсе того, в каком состоянии находится КИ, необходимо запросить ее в БКИ на платной основе. При необходимости кредитный рейтинг можно улучшить, хотя это отнимает много усилий и времени.

Также читайте про потребительский кредит и как его получить.

Прочитано раз: 47, сегодня: 1.