Современные банки довольно часто реализуют такую услугу, как залог по кредиту. К данной категории продуктов специалисты относят автомобильные кредиты, ипотечные продукты, займы потребительские.

Что из себя представляет залог по кредиту?

Все существующие кредиты можно поделить на бланковые (необеспеченные) или обеспеченные. Вторая группа включает в себя продукты, для которых характерны минимальные риски невозврата задолженности. Для текущего исполнения обязательств важно предоставить поручительство от третьих лиц или действующий залог.

Кредитный залог является основным типом обеспечения, при котором кредитор может вернуть долг заемщика путём реализации его имущества в случае неисполнения основных обязательств.

Предметом залога выступают строго та недвижимость и ценности, которые были указаны в закладной. Они не долга стать предметом залога по другому кредитному договору. Перед подписанием документов проверяется, находится ли предмет залога в собственности клиента.
Между банком и клиентом составляется договор залога, в котором прописываются персональные характеристики имущества, оценённая стоимость. Максимальный размер займа по кредиту составляет 50-80% от залога. При оформлении документа закладной бумаги право собственности перетекает к банку. Залогодатель может использовать имущество, например, для проживания, но не имеет права на продажу или обмен собственности, так как на предмет залога распространяется обременение.

Виды залога

В качестве предмета обеспечения при оформлении залога могут выступить следующие типы имущества:

  • недвижимость (жилые объекты — дома, квартиры, участки и нежилые помещения: аппаратаменты);
  • транспортное средство (клиент может оформить выгодный залог имеющегося или покупаемого автомобиля);
  • иные виды ценностей (некоторые банки могут выдать займы под драгоценные металлы).

Преимущества и недостатки кредита под залог

К главным плюсам подобных предложений относят:

  • небольшая процентная ставка, которую получают за счёт повышения степени благонадёжности подобных предложений;
  • возможность получения существенной суммы при низком доходе (некоторые банки не требуют официального подтверждения доходов при наличии залогового документа);
  • высокие лимиты (в зависимости от первоначально оценённой стоимости предмета залога, возможность получения до 80% от рыночной цены);
  • большой срок предоставления кредита (от 10 до 30 лет);
  • сниженные риски для клиента и самого банка, так как все условия подтверждены документально.

Не смотря на преимущества, кредиты под залог наделены минусами. Так, банк может потребовать застраховать выигранное для залога имущество от утраты или физического повреждения. Дополнительно клиенту потребуется понести некоторые материальные потери при оформлении процесса обременения недвижимости. После полного погашения долга банк обратится в Росреестр для снятия подобных ограничений.

залог по кредиту

Процедура оформления кредита под залог

Схема получения кредита под залог:

  • подача клиентом заявки в банк, получение предварительного одобрения;
  • сбор документов для установления прав на залоговое имущество;
  • запуск процедуры оформления кредитного договора, если объект соответствует текущим требованиям банка;
  • визит клиента и представителя банка в орган Росреестра для установления соответствующего обременения;
  • перед окончанием сделки клиент страхует своё имущество (некоторые учреждения сотрудничают напрямую со страховыми фирмами, однако клиент может выбрать независимую организацию).

Кредит под залог — оптимальное решение, которое позволит обеспечить потребности разных категорий клиентов и снизить дополнительные риски.

Прочитано раз: 1, сегодня: 1.