О том, как заёмщики платили за ипотеку: применяемых ими способах  экономии средств и допущенных промахах.

Лучше заранее оформить страховку

Гражданин, беря ипотечный кредит, обязан застраховать собственное здоровье и жизнь, залог и риск, связанный с возможной потерей собственности (титул). Когда стоимость страховки заложена в сумму конечного долга, тогда сделка с банком — вовсе не выгодна.

Можно сохранить 35-40% средств. Представим, что ежегодно гражданин должен был отдавать 20000 рублей банку только за полис. Спустя два года он заключил договор с самим страховщиком на сумму 12000-13000 рублей.

Деньги, внесённые раньше срока, уменьшают задолженность

Инна Чурилова взяла кредит на 7 лет, примерно 20 тыс. руб. требовалось класть на счет банка ежемесячно. 448000 руб. — итоговая переплата, но она возвратила займ в течение года и переплатила лишь 84000 рублей.

По словам женщины, она собиралась рассчитаться за ипотеку побыстрее. 30000 руб. она внесла в первый раз и поняла, что сэкономила на процентах уже 10 тыс. Поэтому, советует: появившиеся деньги отдавать в счет долга.

Досрочный платеж в размере нескольких тысяч рублей не отяготит многих, но с большой суммой расставаться труднее. Наталья Бессонова посчитала, что ежемесячно будет платить меньше приблизительно на 1500, а за год экономия составит 18000, если раньше срока вложит 100 тыс. за ипотеку. Это ее стимулирует и она готова тратить премии, крупные средства на взнос, а не на туфли.

В первые годы лучше всего осуществлять досрочные платежи

Сначала, поясняет Дмитрий Бестсонов, вы платите в основном за проценты по кредиту. Так, это происходит при аннуитетной схеме. Затем уже ближе к окончанию срока, ежемесячный взнос зачисляют почти полностью за сам займ. Если больше денег будете вносить сразу, тогда оплата процентов за предоставление кредита значительно уменьшится. Дмитрий приобретал две квартиры в ипотеку, одну из которых не смог выкупить из-за кредита в валюте.

Уменьшение ежемесячного взноса

Если заемщик заранее погашает имеющуюся задолженность, ему может быть предложено банком 2 варианта: сумма платежа станет меньше, либо сократится период действия ипотеки. Д. Бестсонов рекомендует первый из них.

20 лет платить — для многих это просто кошмар, поэтому выбирают второе предложение. И не будет возможности потратить средства зря при неизменной сумме взноса. Бестсонову не важна продолжительность ипотеки, так как основной долг снижается на одну и ту же величину, независимо от варианта. Но появляются средства, их можно пустить снова на оплату, чтобы переплачивать за проценты меньше.

Даже потеря работы, по мнению заемщика, «не выбьет вас из колеи», если понадобится вносить 30000, допустим, вместо 60000. Пока не найдете другую работу, это большая поддержка.

Ежемесячный взнос учтен, тогда скорее выполняйте опережающий платеж

Не все деньги поступают на погашение основного долга, когда они вносятся до, после установленного платежа. На оплату набежавших процентов уходит часть их, говорит Д. Бестсонов.
В следующий раз, поскольку после того, как был внесен последний взнос пройдет менее 30-31 дня, то почти вся сумма пойдет на погашение самого займа.

По наблюдению эксперта, платеж будет уменьшаться тем медленнее, чем позже после него поступят деньги досрочно. Лучше быстрее после принятия банком ежемесячного взноса, вкладывайте средства.

Семейной паре лучше владеть недвижимостью совместно

Налоговый вычет от стоимости приобретенной квартиры не превышает 260000 рублей. Каждому из супругов полагается данная сумма, если они купили жилье после 01.01.2014 г. Только они должны работать по найму и быть собственниками недвижимости.

Владимир Сляднев рассказывает, что ипотеку оформили на жену, как на ИП. Когда отчётность в порядке, бизнес легален, то банк охотно предоставляет ипотечный кредит. Но сотрудники не уточнили нюансы для ИП с УСН 6% (системой налогообложения), каковым являлась жена. В таком случае налоговые вычеты не положены. Чтобы супруг мог воспользоваться льготой, он должен владеть частью данной недвижимости. При получении ипотечного займа на ИП (УСН 6%), сначала решите: кому и в каких долях будет принадлежать имущество (не обязательно — поровну, чтобы вычет был побольше).

Дифференцированный платеж выгоднее

В первые несколько лет надо вносить больше средств при дифференцированной системе, но потом постепенно — меньше. Аннуитетный платеж — одна и та же сумма, выплачиваемая весь срок. Но почти все средства сначала пойдут на погашение процентов, сам долг будет возвращаться банку медленно.

Павел Каратаев отмечает, что первый вид платежа труднее. Но он рассматривал ипотеку на 20 лет в 2007 г. и пришел к выводу: спустя где-то 3 года заметна уже выгода при дифференцированной схеме.

Не все банки предлагают каким образом вносить оплату: хотите сэкономить, надо потрудиться. Инна Чурилова документы для оформления ипотеки по первому варианту подавала сразу в три учреждения, а заявку приняли лишь в одном.

Прочитано раз: 3, сегодня: 1.